銀行錢荒 廚房設備小微企業沒法談貸款融資

銀行錢荒，廚房設備小微企業沒法談貸款融資。7月19日晚間,人民銀行宣布,經國務院批準,人民銀行決定,自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。業界期待貸款利率放開在降低企業融資成本、提高企業自主定價能力以及轉變經營模式方面發揮作用。近日,記者采訪的多位銀行業人士認為,在銀行錢荒的背景之下,借貸款利率放開對緩解中小微企業融資難并不實際。

和銀行在利率上討價還價?那簡直是在找死!”上個月,央行取消金融機構貸款利率0.7倍下限,由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平,此舉被認為利率市場化的先聲,但采訪中記者發現,貸款利率放開僅僅是“鏡花水月”,中小微企業融資難的問題甚至得不到一點好轉。教練型企業家俱樂部會長張紅安直言,現在的情況下中小微企業從銀行貸到款已極不容易,和銀行談利率更不可能。

忙活兩年沒貸到一分錢　　教練型企業家俱樂部是一個擁有200多家企業老總的俱樂部,會員都是中小型企業,并以小微企業居多。作為俱樂部會長,張紅安深知中小微企業融資之難并深受其苦。

張紅安出身農村,2004年以前一直在省城打工,其間接觸到商業廚具的生產和銷售,跑了一段時間的銷售之后,他開始自己出來做企業,2009年成立了山東達義兄弟廚房設備有限公司,專門生產商業廚具。公司從5萬元成本起家,很快發展為年銷售額3000多萬的中型企業。

公司要發展,離不開資金的投入。從2009年到2011年,達義兄弟都是自有資金投入,掙一分錢就多投入一分錢,公司發展的很迅速。但2011年張紅安想要增加投資,讓公司發展有一個大的跨越,這時候開始有意識和銀行接洽貸款事宜。

“兩年的時間沒從銀行拿到一分錢”,張紅安表示,從2011年開始,張紅安陸續接觸了齊魯銀行、交通銀行等六七家銀行,但貸款的申請全部被駁回。理由主要集中在兩個方面:沒有抵押物和沒有擔保。“我們的場地都是租的,沒有土地證也就沒有抵押物。廠里的設備做抵押銀行不接受,因為價值評估比較麻煩,加上將近10%的評估費用不菲,我們也不愿意拿設備做抵押。”張紅安對記者說,也有幾家銀行沒有抵押物可以找擔保,但現在的三戶聯保或者四戶聯保的形式風險太大,就算自己的朋友也未必愿意冒這個險。所以,自己的貸款申請一直沒有通過。

“為貸款這個事,我兩年時間整日焦頭爛額”,張紅安表示,因為貸款之前有擔保公司評估、銀行評估再加上亂七八糟的各種材料要準備,有時候連著一整個月都忙活在貸款的事情上了。在經歷了兩年的波折之后,張紅安才通過潤豐農業銀行的信用擔保方式拿到了第一筆300萬元的貸款。

企業沒有資本和銀行談利率　　“銀行是要追求利潤的,和他們談利率,沒法談,也不敢談”,采訪中,不少小微企業負責人這樣告訴記者。由于雙方實力的不對等,即使貸款利率放開,中小微企業仍不敢主動和銀行談利率。“能從銀行貸出錢來就謝天謝地了,只要不漲利息就是萬幸,真不敢奢求能降一些”。山東中映傳媒有限公司負責人郝建磊表示,“我們從來不從銀行和社會上借錢,借了還不起,只能是勒緊褲腰帶過日子,掙一點再投一點”。

中國農業銀行山東分行營業部副總經理張立告訴記者,雖然貸款利率放開,但恰逢今年銀行系統錢荒,銀行普遍加強了對企業信貸業務的監管,中小微企業的融資成本實際上是在增加的。放寬貸款利率充其量只能算是一個風向標,是利率市場化的一個信號,但要指望貸款利率放開來解決企業融資難,是很難實現的。

“我們現在的利率市場本身已經實現了一定的市場化”,潤豐農村合作銀行信貸管理部總經理李丹雨表示,現在各大銀行的貸款利率雖然相差無幾,但基本上是自己定價。算得上是一定意義上的市場化。央行放寬貸款利率限制并無實際上的意義,因為各銀行并不會因此而降低自己信貸業務的貸款利率,“銀行也是要賺錢的”,李丹雨如此表示。

但與眾不同的是,建設銀行則針對在本銀行存款滿2年的優質結算客戶推出了一款“善融貸”的產品,對這些客戶的貸款利率優惠了5個百分點。“通過我們的善融貸,客戶一般在7個工作日就可拿到貸款,效率高,拿款快”,中國建設銀行山東省分行營業部副總經理張生玉向記者介紹,“但是我們對于客戶有一定的要求,從客戶在我們行的結算時間、結算額度和結算比數3個方面進行評估考核,符合條件的可以在1年的貸款期限內拿到最高200萬元的貸款”。也就是說,“這只面向我們的老客戶,到現在也只有3000個客戶使用此產品,算得上我們對老客戶的優惠”。反過來講,企業要想主動向銀行要求利率優惠,很有可能被當面回絕,因為中小微企業沒有和銀行議價的能力和資本。

企業銀行各有說辭　　中小微企業融資難已是和尚頭上的虱子,誰都能看得見。但對于融資難的原因,企業和銀行卻有不同的兩套說法。

“銀行都是大爺,要咱怎么做咱就得怎么做。”,張紅安對記者說,自己每一次向銀行貸款都要精心準備材料,銀行從準備審核到考察落實再到批準申請至少要半個月的時間,哪一個環節卡殼,貸款都會泡湯,“現在很多銀行要求貸款企業必須附帶購買該銀行的理財產品或者要有業務往來等等附加條件。甚至有的銀行先開出前提條件,要求企業在該銀行開戶且必須有資金往來,然后又拒絕了貸款申請”,張紅安說,“現在最讓我頭疼的不是貸款了,是挨個銷戶!”

而李丹雨則表示,中小微企業貸不到款的最主要原因還是自身原因。“現在銀行拒絕為企業放貸的首要原因就是這個企業自身實力不行,銀行放貸要承擔很大的風險;其次是企業自身財務情況不透明,有的小企業甚至沒有專門的會計,算賬都算不清楚,銀行當然不會輕易放貸。還有就是企業對銀行信貸業務的不熟悉導致在程序上卡殼”。

張立也表示,企業自身存在的很多問題,才是融資難的主要原因。“現在很多企業沒有抵押物,也不愿意找專門的擔保公司,銀行當然不肯冒風險”,其次,“很多經營良好的企業本身不需要借錢,有一些好的企業我們甚至主動找上門去為他放貸”。張立表示,現在很多企業發展本不需要太多資金,但貸款時一開口就要數百萬,銀行擔心這樣的企業拿到錢后再以高息的形式向社會放貸,這對于金融秩序本身就是個破壞,所以對于貸款的審批還是非常嚴謹。

“貸款利率放開象征意義大于實際效果,解決中小微企業融資難需要的是打通社會上的融資渠道,提高企業自身的融資能力和信用水平”,張立表示,解決中小企業融資難,社會市場大環境要疏通,但最重要的還是提高企業自身的實力,尤其是在財務規范等細節上,達到應有的標準。

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